ویچت پی چیست و چه کاربردهایی دارد؟

ویچت پی پی (WeChat Pay) یک روش پرداخت دیجیتالی محسوب می‌شود که شرکت تنسنت هولدینگز (Tencent Holdings) آن را ارائه نموده است. این شرکت، همان شرکتی است که بزرگترین پلتفرم رسانه اجتماعی چین یعنی WeChat را اداره می‌کند. ویچت پی بیش از ۹۰۰ میلیون کاربر فعال دارد. در این مقاله، به سوال ویچت پی چیست پاسخ می‌دهیم و هر آنچه را که باید در مورد این روش پرداخت و برنامه مربوط به آن بدانید، توضیح خواهیم داد، پس همراه صرافی تومان باشد.

مقدمه‌ای بر ویچت

قبل از اینکه بتوانید از ویچت پی استفاده کنید، باید برای استفاده از ویچت ثبت نام کنید. ویچت که در سال ۲۰۱۱ به عنوان یک اپلیکیشن پیام‌رسان راه‌اندازی شد، زاییده افکار آلن ژانگ، اسطوره‌ای در بخش فناوری چین است. ویچت که به عنوان «ابر اپلیکیشن شرق» شناخته می‌شود، زندگی روزمره مردم چین را تحت تاثیر قرار داده است. به طوری که هر ماه بیش از ۱.۳۵ میلیارد نفر از آن استفاده می‌کنند. این اپلیکیشن در سطح جهانی بی‌نظیر است.

ویچت سه سرویس اصلی شامل پیام‌رسان، سرویس رسانه‌های اجتماعی و سرویس پرداخت‌ دارد. این برنامه می‌تواند کارهای شگفت‌انگیزی انجام دهد. مثلا می‌توان از آن برای انجام برخی بازی‌های آنلاین، درخواست ویزا، رزرو بیمارستان و پزشک، شبکه‌سازی، جستجوی شغل، رزرو رستوران، خرید و بانکداری آنلاین و سازماندهی سفر استفاده کرد. در زیر می‌توانید مقایسه روش ویچت پی را با دیگر روش‌های پرداخت مشاهده کنید.

ویچت پی چیست؟

ویچت پی یک سرویس کیف پول دیجیتال است که در ویچت، بزرگترین برنامه رسانه اجتماعی و پیام‌رسان چین، تعبیه شده است. با توجه به اینکه ویچت بیش از ۱ میلیارد کاربر فعال ماهانه دارد، از کدهای QR برای تسهیل پرداخت‌های فوری موبایل استفاده می‌کند. در پاسخ به سوال ویچت پی چیست می‌توان گفت، ویچت پی بخش جدایی‌ناپذیر اقتصاد دیجیتال چین است و علاوه بر انتقال وجه به صورت همتا به همتا و خرید آنلاین، شامل پرداخت قبوض، حمل و نقل و حتی خدمات دولتی نیز می‌شود.

با ویچت پی، مشتریان حساب‌های بانکی خود را به پروفایل ویچت خود پیوند می‌دهند و می‌توانند پرداخت‌های الکترونیکی را سریع و ایمن انجام دهند. مشاغل، تایید فوری پرداخت را دریافت می‌کنند که خطر عدم پرداخت را کاهش می‌دهد و کارایی پردازش تراکنش‌ها را بهبود می‌بخشد. سرعت و کارایی ویچت پی به حجم بالای پرداخت‌های موبایلی در چین، جایی که میلیاردها تراکنش در ماه پردازش می‌شود، کمک خواهد کرد.

طبق یک نظرسنجی منتشر شده در سال ۲۰۲۳، تقریباً ۷۰٪ از شرکت‌کنندگان چینی، از پرداخت‌های موبایلی استفاده می‌کنند. ویچت پی، به همراه رقبای خود، این تغییر در پرداخت دیجیتال را هدایت می‌کند و منجر به پذیرش گسترده و اتکا به فناوری تلفن همراه برای تراکنش‌های مالی در این کشور می‌شود. ورود ویچت پی در زندگی روزمره، تغییر روش‌های پرداخت توسط فناوری را برجسته کرده و تراکنش‌های بدون پول نقد را به یک امر عادی در اقتصاد چین تبدیل می‌کند.

ویچت پی در کجا استفاده می‌شود؟

پایگاه کاربران فعال ویچت پی تا سال ۲۰۲۱ به بیش از ۹۰۰ میلیون نفر در سراسر جهان گسترش یافته است. این مورد، گواهی بر ادغام موفقیت‌آمیز ویچت پی با برنامه ویچت است که به بخش ضروری ارتباطات روزانه در چین و فراتر از آن تبدیل شده است. در حالی که اکثر کاربران ویچت پی در چین زندگی می‌کنند، این سرویس در مناطق دیگر نیز فعالیت دارد. از جمله این مناطق، آسیا و اقیانوسیه (کشورهایی مانند مالزی و سنگاپور)، آمریکای شمالی و اروپا (ایالات متحده، کانادا، بریتانیا و ایتالیا)، اقیانوسیه (استرالیا و نیوزیلند) هستند.

چه کسانی از WeChat Pay استفاده می‌کنند؟

اکنون که می‌دانید ویچت پی چیست، لازم است بدانید چه کسانی از آن استفاده می‌کنند. حجم عظیم پرداخت‌های موبایلی که در چین پردازش می‌شوند، نشان دهنده محبوبیت WeChat Pay در بین کسب‌وکارها و مشتریان است. در اینجا نحوه بهره‌مندی از این سرویس توسط این گروه‌ها آمده است:

کسب و کارها: ویچت پی از کاربرد گسترده‌ای در بازار خرده‌فروشی چین، از فروشندگان کوچک گرفته تا بازارهای آنلاین بزرگ، برخوردار است. این سرویس برای کسب‌وکارها مهم است. زیرا با ترجیحات مشتریان محلی برای پرداخت‌های موبایلی همسو است.

صنعت غذا و نوشیدنی: رستوران‌ها و کافه‌ها اغلب WeChat Pay را به دلیل تراکنش‌های پرداخت سریع آن ترجیح می‌دهند. امکان تسویه سریع صورتحساب‌ها توسط مشتریان از طریق کدهای QR با ماهیت سریع این صنعت مطابقت دارد.

سفر و گردشگری: صنعت سفر، از جمله هتل‌ها، خطوط هوایی و آژانس‌های مسافرتی در چین، به شدت به WeChat Pay متکی است. مشاغل این بخش WeChat Pay را برای تکمیل پایگاه مشتری خود پذیرفته‌اند.

بخش خدمات: ارائه دهندگان خدمات برای خدمات رفاهی، مخابرات، سرویس‌های پخش و موارد دیگر، WeChat Pay را برای مدیریت صورتحساب‌های منظم در نظر گرفته‌اند. از طریق WeChat Pay، کاربران می‌توانند هزینه‌های ماهانه خود را از طریق یک برنامه واحد مدیریت کنند.

حمل و نقل: خدمات تاکسی و سیستم‌های حمل و نقل عمومی ‌در چین، WeChat Pay را می‌پذیرند و آن را به یکی از محبوب‌ترین روش‌های پرداخت برای رفت و آمد تبدیل می‌کنند.

صاحبان مشاغل کوچک: مشاغل کوچک، از پرداخت‌های کارآمد و ابزارهای بازاریابی داخلی WeChat Pay برای افزایش فروش و تشویق وفاداری مشتری استفاده می‌کنند.

مشتریان روزمره: بخش بزرگی از جمعیت چین، از WeChat Pay برای تراکنش‌های روزمره استفاده می‌کنند که گواهی بر راحتی و سرعت آن است.

گردشگران و مسافران: گردشگران چینی که به خارج از کشور سفر می‌کنند، به دلیل امکان اجتناب از مشکلات تبدیل ارز، از ویچت پی استفاده می‌کنند.

مقاله پیشنهادی: بهترین روش حفظ سرمایه در شرایط اقتصادی ایران

تضمین امنیت ویچت پی چیست؟

ویچت پی چیست سوالی است که در ادامه آن امنیت این سرویس پرداخت مطرح می‌شود. در واقع، امنیت در مورد هر سرویس پرداخت مساله مهمی است که باید کاملا بررسی شود. ویچت پی همواره برای بهبود پروتکل‌های امنیتی خود و رسیدگی به چالش‌های پیچیده حفاظت از داده‌های مالی شخصی تلاش می‌کند. برخی از اقدامات امنیتی این سرویس پرداخت شامل موارد زیر است:

رمزگذاری چند لایه

ویچت پی از استاندارد رمزگذاری پیشرفته (AES) استفاده می‌کند. این استاندارد توسط دولت ایالات متحده و موسسات مالی جهانی تایید و استفاده می‌شود. AES نوعی رمزگذاری متقارن است، زیرا از یک کلید یکسان برای رمزگذاری و رمزگشایی داده‌ها استفاده خواهد کرد. این برنامه همچنین از الگوریتم SPN (شبکه جایگشتی جایگزینی) استفاده می‌کند، به این معنی که چندین بار داده‌ها را رمزگذاری می‌کند و نفوذ به آن را دشوار می‌سازد. WeChat Pay این پروتکل را هم برای داده‌های در حال انتقال و هم در حالت استراحت اعمال می‌کند و روش‌های رمزگذاری خاصی برای هر مرحله از مدیریت داده‌ها ایجاد خواهد کرد.

نظارت و مدیریت ریسک در زمان واقعی

WeChat Pay از سیستم‌های پیشرفته مدیریت ریسک استفاده می‌کند که بر تراکنش‌ها برای پیدا کردن فعالیت‌های مشکوک نظارت می‌کنند. آنها از الگوریتم‌های یادگیری ماشین برای بررسی داده‌ها استفاده می‌‌کنند. این امر، WeChat Pay را قادر می‌سازد تا کلاهبرداری‌های احتمالی را در زمان واقعی شناسایی و به آنها پاسخ دهد و خطر تراکنش‌های غیرمجاز را کم کند.

رعایت استانداردهای محلی و جهانی

همه ارائه دهندگان سرویس‌های پرداخت باید از استاندارد امنیت داده‌های صنعت پرداخت (PCI DSS) پیروی کنند و WeChat Pay نیز از این قاعده مستثنی نیست. همچنین با الزامات نظارتی مالی در تمام مناطق عملیاتی مطابقت دارد.

پروتکل‌های احراز هویت پرداخت

در این بخش از مقاله ویچت پی چیست به پروتکل‌های احراز هویت می‌رسیم. ویچت پی از این پروتکل‌ها برای ایجاد امنیت بیشتر استفاده می‌کند. WeChat Pay از پروتکل‌های احراز هویت چند عاملی، از جمله رمزهای عبور و تایید پیامکی استفاده خواهد کرد. همچنین از بررسی‌های بیومتریک دستگاه تلفن همراه مانند اثر انگشت و تشخیص چهره استفاده خواهد کرد.

فناوری توکن‌سازی

توکن‌سازی یک تکنیک امنیتی است که شماره حساب بانکی یا کارت مشتری را با یک توکن منحصر به فرد برای هر تراکنش جایگزین می‌کند. این امر شناسایی و دستیابی به جزئیات پرداخت کاربر را برای هکرها دشوار خواهد کرد.

توجه به حریم خصوصی مشتریان از طریق کنترل داده‌ها

WeChat Pay تمرکز ویژه‌ای روی حریم خصوصی مشتریان دارد. سیستم آن به گونه‌ای طراحی شده است که فقط اطلاعات لازم برای تکمیل یک تراکنش را به اشتراک بگذارد.

نحوه استفاده از ویچت پی چیست؟

با اینکه WeChat Pay توسط یک شرکت چینی و برای شهروندان چینی طراحی شده، اما امروزه در سراسر جهان قابل استفاده است. با استفاده از یک حساب بانکی چینی می‌توان بیشترین بهره را از این روش پرداخت برد. اما حتی اگر حساب بانکی چینی نداشته باشید، با کارت اعتباری یا نقدی بین‌المللی مانند ویزا کارت و مستر کارت نیز می‌توانید از WeChat Pay استفاده کنید. پس از اتصال موفقیت‌آمیز کارت‌ها، کاربران خارجی می‌توانند از WeChat Pay برای پرداخت در بخش‌های مختلف، از جمله رستوران‌ها، خرید، حمل و نقل و اقامت در هتل استفاده کنند.

برای استفاده از WeChat Pay، برنامه WeChat را دانلود کرده و مراحل زیر را انجام دهید:

۱. برنامه WeChat را دانلود کنید. قیمت ویچت پی رایگان است.

۲. برنامه WeChat را باز کرده و با شماره تلفن خود در آن ثبت نام کنید.

۳. خلاصه حریم خصوصی را بخوانید و در صورت تمایل روی گزینه «بعدی» کلیک کنید.

۴. اکنون که می‌دانید ویچت پی چیست، تایید امنیتی را که در حال حاضر یک تمرین ساده «جابجایی پازل» است، تکمیل کنید.

۵. از یک کاربر دیگر WeChat دعوت کنید تا کد QR را از طریق برنامه WeChat خود اسکن کند. این به عنوان یک مرحله احراز هویت لازم است. همچنین باید یک مدرک احراز هویت مانند گذرنامه یا کارت شناسایی اقامت دائم خارجی ارائه دهید.

نحوه استفاده از ویچت پی توسط یک فرد خارجی

به عنوان یک کاربر خارجی می‌توانید با دنبال کردن مراحل زیر، کارت‌های خود را به WeChat Pay متصل کنید:

• WeChat را باز کرده و روی بخش «من» کلیک کنید.
• برای دسترسی به گزینه‌های پرداخت، روی «کیف پول» کلیک کنید.
• روی «کارت بانکی» و سپس «افزودن کارت بانکی جدید» کلیک کنید.

قبل از انتخاب نوع کارت و صادرکننده آن، شماره کارت را وارد کنید. قبل از تکمیل اطلاعات کارت و اطلاعات شخصی مورد نیاز، قبل از کلیک روی «ارسال»، شماره کارت را وارد کنید. در طول این فرآیند، از شما خواسته می‌شود یک پین شش رقمی ‌ارسال کنید. این پین را به خاطر بسپارید، زیرا باید پرداخت را با فروشنده به پایان برسانید. پس از موفقیت‌آمیز بودن اتصال، یک پیام تایید دریافت خواهید کرد.

بعید است که خارجی‌ها حساب بانکی چینی داشته باشند، بنابراین باید کارت اعتباری یا نقدی خود را به WeChat Pay متصل کنید. محدودیت‌هایی در این مورد وجود دارد:

• شما نمی‌توانید با کیف پول خود یوان چین را شارژ یا دریافت کنید.
• محدودیت‌هایی در میزان پرداخت با حواله ویچت پی وجود دارد، اگر هویت شما با گذرنامه تایید شده باشد، این محدودیت‌ها کمی ‌بیشتر است.
• در ادامه درک ویچت پی چیست لازم است بدانید که برخی از بازرگانان قادر به پذیرش پرداخت‌های WeChat Pay از کاربران خارجی WeChat Pay نخواهند بود. دلیل این امر این است که همه بازرگانان باید برای دریافت حق پذیرش کارت‌های اعتباری و نقدی از طریق شبکه‌هایی مانند ویزا، مسترکارت و امریکن اکسپرس، به WeChat Pay درخواست دهند.

نحوه عملکرد ویچت پی چیست؟

WeChat Pay را می‌توان در رایانه‌های رومیزی و موبایل برای دریافت پرداخت‌های بین 0.01 یوان (یا معادل آن به ارزهای دیگر) تا 50000 یوان استفاده کرد. اگرچه کاربران خارجی ممکن است محدودیت‌هایی را تجربه کنند. کسب‌وکارها برای هر پرداخت، کارمزد تراکنش دریافت می‌کنند. این کارمزد معمولاً درصدی از مبلغ تراکنش است و بسته به عوامل مختلفی از جمله بخش و موقعیت مکانی فروشنده متفاوت است.

در حال حاضر، فروشندگان می‌توانند از WeChat Pay برای پشتیبانی از ۲۶ نوع ارز، از جمله دلار آمریکا، یورو و پوند انگلیس استفاده کنند.

WeChat Pay از چندین جریان پرداخت مختلف پشتیبانی می‌کند، اما فعلا نمی‌تواند پرداخت‌های مکرر را پردازش کند. استفاده WeChat Pay از کدهای QR به عنوان یک مکانیسم پرداخت، رفتار مالی در چین را متحول کرده است. کدهای QR می‌توانند پرداخت‌های حضوری و آنلاین را انجام دهند. فروشنده برای هر پرداخت، کدهای جمع‌آوری پرداخت ایجاد می‌کند تا مشتری بتواند برنامه WeChat خود را باز کند تا کد را در هنگام پرداخت اسکن کند و با استفاده از رمز عبور خود، مبلغ تراکنش را برای تکمیل پرداخت تایید نماید. پس از موفقیت‌آمیز بودن پرداخت، فروشنده و کاربر تاییدیه دریافت می‌کنند.

برای اطلاعات بیشتر در این خصوص می‌توانید به همکاران ما در صرافی تومان مراجعه فرمایید.